如何解決換匯困難

更新日期：2020年07月14日
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在大陸辦理香港銀行開戶攻略

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1、前往香港的換錢莊

大陸人先到香港開設(shè)銀行賬戶，然后去換匯店，換匯店會(huì)給大陸客戶提供一個(gè)在大陸的賬戶，讓其國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)賬，確認(rèn)到賬之后，通常在短短兩個(gè)小時(shí)之內(nèi)，香港的錢莊就能將等額的資金轉(zhuǎn)到客戶在香港的賬戶里。從技術(shù)上講，這種境內(nèi)外“對(duì)敲”、“兩地平衡”的運(yùn)作方式，境內(nèi)外雙方定期軋差、對(duì)沖結(jié)算，并未發(fā)生資金跨境流動(dòng)。

2、從境內(nèi)地下錢莊夾帶支票

錢莊被視為“暗黑交易”，同時(shí)也是國(guó)家大力打擊的一個(gè)經(jīng)濟(jì)犯罪方式。意即通過專業(yè)資產(chǎn)處理“公司”，將轉(zhuǎn)移人的資產(chǎn)通過他們的特有平臺(tái)、方式，轉(zhuǎn)移出去，這種做法風(fēng)險(xiǎn)極大，收費(fèi)極高，不合乎法律，容易血本無歸，且人財(cái)兩空。

3、招募“藍(lán)精靈”匯集配額

根據(jù)外管局的規(guī)定，5個(gè)以上不同個(gè)人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購(gòu)匯后，將外匯匯給境外同一個(gè)人或機(jī)構(gòu);個(gè)人在7日內(nèi)從同一外匯儲(chǔ)蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔;同一個(gè)人將其外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個(gè)以上直系親屬等情況界定為個(gè)人分拆結(jié)售匯行為。這種作法在國(guó)外被稱為“藍(lán)精靈”，在國(guó)內(nèi)就叫“螞蟻搬家”式轉(zhuǎn)移財(cái)富。中國(guó)政府已經(jīng)開始對(duì)這種方式加強(qiáng)了監(jiān)管，據(jù)多家媒體報(bào)道，外管局已下發(fā)文件要求各家銀行對(duì)可能的分拆交易提高警惕，必要時(shí)拒絕購(gòu)匯申請(qǐng)。

4、.隨身夾帶現(xiàn)金

夾帶現(xiàn)金是原始的方法，但由于現(xiàn)金額度有限制，根據(jù)規(guī)定，中國(guó)游客可以攜帶的現(xiàn)金為2萬元，所以一些人主要由人海戰(zhàn)術(shù)或特殊通道夾帶，比如水客的方式越過屏障，但是這也容易被抓個(gè)現(xiàn)行。

5、刷卡套現(xiàn)

中國(guó)游客可以使用銀聯(lián)信用卡或借記卡在境外刷卡“消費(fèi)”，比如購(gòu)買一款昂貴的手表，然后從一家可以立即返還資金的商戶那里退貨。而客戶為了直接拿到現(xiàn)金而非返還到卡里，他們通常需要支付5-10%的退款手續(xù)費(fèi)。有些香港的珠寶商店提供“回購(gòu)”的特殊服務(wù)，在這里你可以在店里用銀聯(lián)卡刷金條，然后再把金條以一定的折價(jià)賣給珠寶店。另外，在澳門賭場(chǎng)附近的典當(dāng)行也很常見，中國(guó)“買家”可以立即得到現(xiàn)金用于賭博。政府對(duì)博彩場(chǎng)所的這種返還現(xiàn)金服務(wù)進(jìn)行了打擊，但其他地方亦有此類服務(wù)出現(xiàn)。銀聯(lián)駐上海發(fā)言人稱公司不對(duì)此類行為置評(píng)。

6、利用外貿(mào)公司的經(jīng)常性項(xiàng)目進(jìn)行交易

還有一種方法就是，開取超額發(fā)票，一些中國(guó)商人可以通過進(jìn)口商品時(shí)接受虛開發(fā)票以在境外獲取現(xiàn)金。在與供貨商另簽協(xié)議商定真實(shí)價(jià)格后，中國(guó)商人可按虛報(bào)價(jià)格將錢合法轉(zhuǎn)移到境外，供貨商再通過境外賬戶將差價(jià)退還給中國(guó)商人在境外的賬戶里。也就是說，外貿(mào)公司需要匯錢出去的時(shí)候，就多報(bào)進(jìn)口、少報(bào)出口，進(jìn)口的時(shí)候報(bào)高進(jìn)口商品的價(jià)格，相應(yīng)差價(jià)對(duì)應(yīng)的款項(xiàng)就留存境外;匯錢進(jìn)來就相反，多報(bào)出口、少報(bào)進(jìn)口。有些甚至直接偽造企業(yè)出口貿(mào)易項(xiàng)目，利用進(jìn)出口合同騙取外管局核準(zhǔn)的外匯結(jié)算額度，進(jìn)行跨境付款。

7、海外投資

海外投資是指通過投資海外的金融產(chǎn)品，以獲得保單收益，這種方式的好處在于投資了對(duì)自己資產(chǎn)有保障的產(chǎn)品，但是核心在于如何選擇好的產(chǎn)品，以及對(duì)方公司的實(shí)力甄別清楚，但是目前這種方式比較難處理，要求要在海外有銀行賬戶，且很金融產(chǎn)品投資公司不再接受內(nèi)地銀聯(lián)卡直接刷卡消費(fèi)。

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